产品凸显个性化什么意思

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产品凸显个性化什么意思

首先，结构性贸易融资可能表现为某个单一产品。近年来，银行融资产品越来越趋向于丰富多彩，很多产品在设计时就运用了结构性的理念。如未来货权的动产融资业务，保理业务、订单融资、出口信贷等，产品本身就安排了控制交易中的物流与锁定回款，以交易对手的信用或交易中的货物作为还款保障，引入第三方风险缓释合作方等结构性手段，来弥补主体信用不足，融入了通过结构安排减少主体依赖性的理念。这些单一产品本身就属于结构融资的范畴。《巴塞尔协议》2004年6月版第244条对贸易融资的定义为：“贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。”该定义显示，针对交易中存货、预付款、应收账款设计的单一融资产品本来就是结构性的贸易融资。

其次，结构性贸易融资在更高层次上体现为针对客户需求量身定制的产品组合方案。在很多情况下，单一产品很难满足企业的需求，需要银行更进一步地注重以结构性的融资手段因事制宜地解决客户的融资问题。

如保理解决的是应收账款的问题，当客户更希望在原材料采购环节进行融资并且只有在货物销售回款后才能偿还融资时，保理就很难满足其需求。这时银行需要将预付、存货与应收账款的融资产品组合运用。在产品组合运用时，资金与风险结构都更加复杂，结构融资的高技术性将得到进一步体现。

典型案例安排

A企业是出口加工贸易型企业，从国内B企业采购原材料，加工后向境外C企业出口。A企业实力弱，报表不符合银行授信要求，但B、C均为大型优质企业，且A企业向C企业的货物出口是A企业经营中最重要的销售业务。A须向B支付预付款采购，而A从C企业收汇则有60天账期。A企业与B、C企业是长期合作伙伴，签有3年期购销合同，历史合作记录良好。如何解决A企业预付货款的融资需求?

根据企业情况可安排以下融资结构，解决其融资难题：

专款专用：融资款专项用于预付采购货款，不得挪作他用;

回款锁定：通过融资行交单，锁定C企业回款到融资行指定账户;

货物质量保证：为确保B企业供货质量，要求B企业提供预付款保函，承诺如货物质量达不到要求，A企业可以向B企业索赔，要求退还预付款;

交货过程的动态监控：对B企业的到货及A企业的生产加工过程进行动态的监控。

通过上述结构安排，对A企业货物采购到收款的过程进行了全程的控制，以交易本身的回款作为融资保障，突破了客户的融资瓶颈。

与供应链融资并非同质

供应链融资与结构性贸易融资都是近年来银行业重点研发与推出的金融服务，但很多银行从业人员并不了解两者的本质含义，甚或认为两者是同质的。笔者认为供应链融资与结构性贸易融资是不同范畴的概念。供应链融资是围绕企业供应链管理的金融服务需求来开展的融资活动，往往是针对链条中资金薄弱环节的企业提供资金支持，以优化供应链的均衡运转。供应链融资着眼全链条，以提高供应链整体营运能力或降低整体营运成本为目标，从合适的节点企业进行切入，而使整个链条受益。

所以供应链融资是从融资目的或者说融资服务对象上对贸易融资进行了阐述;而结构性贸易融资是从融资的核心技术上给贸易融资加上定语，体现的是区别于传统贸易融资的崭新融资理念与技术。供应链融资既可是结构性的也可以是非结构性的，而结构性贸易融资既可以应用于供应链融资，也可以是其他领域的融资。如某电器产品的产销链，经销商因资金不足影响商品的铺货与销量，如果银行对该环节进行融资，则一定会促进整体供应链的运转效率。对此银行既可以经销商主体财务情况为评价基础，在主体授信的理念下开展融资;也可以通过控制交易中的电器产品，并由上游供应商承担回购等结构安排，开展结构性的贸易融资。

什么是结构性贸易融资

结构性贸易融资是指银行为商品的出口商以其已经持有的或者未来将要持有的商品权利作为担保，以抵押或者质押的方式发放的短期融资。